「购买的时候，看到的是 15000 元保额的宠物保险单，理赔的时候才发现 『单次上限 1500 元』 的 『隐藏条款』，这就是欺骗消费者。」 向凤凰网财经投诉时，李女士依旧难掩怒气。
事情起因是，2024 年 11 月 29 日，李女士在某平台为其博美犬购买了一份大地财险推出的宠物医疗保险。在投保界面清晰的写着 「宠物医疗保障保障额度 1.5 万元，手术 0 元起赔，门诊 200 元起赔。」
李女士供图
今年 4 月，李女士的博美犬因膀胱结石住院手术治疗，共产生医疗费用 12710.77 元。待她整理好材料发起理赔时却被大地财险的工作人员告知，单次最高赔付上限为 1500 元，而且同一种疾病只能赔付一次。
李女士博美犬接受治疗
凤凰网财经查询李女士的保单发现，在保险项目一栏中明确写着 「保险金额 15000 元」，并无单次赔付上限 1500 元的提示。相关提示出现在保单第二页的特别约定条款第 5 条中，「本保单累计赔偿限额 15000 元，每次事故赔偿限额 1500 元 （每次事故赔偿限额说明：宠物罹患疾病或发生意外事故，从接受诊疗到治愈可报销的最高金额。）」
李女士保单第一页截图
李女士保单第二页截图
「15000 元，得在一年内生 10 种疾病才能用得上，开玩笑嘛这不是。」 气愤的李女士和大地财险工作人员多次沟通，对方坚持表示，「咱 （大地财险） 投保宣传的就是 1500 元单次事故限额，您现在这个是投保后的页面，都是要以保单条款为准。」
李女士与大地财险工作人员沟通截图
为了平息李女士的不满，该工作人员表示，可以在 1500 元保额之外为她申请 500 元补贴，而且告知她，「申请 500 元不易，但是您不认可，就怕到时候 500 元都申请不到，您可以再考虑一下吗？」
对于这样的 「补偿措施」 李女士拒绝接受。她告诉凤凰网财经，已经以虚假宣传等原因向大地财险发送了律师函，并不排除通过起诉来维护自己的权益。
律师函寄出后李女士也将此事同步给了对接自己的大地财险工作人员。但工作人员的回复更让她感到气愤——「您这边可以正常进入起诉流程，需要我这边协助提供什么，我这边非常愿意效劳哈。」
「他们 （大地财险） 有点有恃无恐，好像在说你尽管告！」 李女士说道。
那么，大地财险是否存在虚假宣传的情况？
律师函中黑龙江国脉汇通律师事务所律师郭洁认为，大地财险的宣传具有 「系统性误导行为，存在欺诈性诱导缔约的情况。」
「将 『单次赔付上限 1500 元』 这一对消费者权益有重大影响的条款置于电子保单第 2 页 『特别约定』 第 5 条，且未在保单首页、保险项目摘要或宣传页面中提示，明显违反 《保险法》 对关键条款的提示要求。大地财险宣传页面突出 『保障额度 1.5 万元』 的保障金额，但实际通过隐蔽条款限制单次赔付上限，导致消费者需宠物一年内患病 10 次才能达到宣传承诺的年度限额，违背常理和公平原则。」 郭洁继续说道。
北京威诺律师事务所主任杨兆全也认为，「保司因未全面披露关键限制条款，可能构成虚假宣传；保单第二页的 『单次 1500 元』 条款因提示不充分可能无效。」
凤凰网财经发现，李女士的遭遇并非个例，在某社交平台上，有多位网友吐槽大地财险的条款设置，「我来画个重点，『单次事故』，必须声明的是，这是我之前一直很少关注有十分重要的一个点，我相信也有不少铲屎官会忽略的一个重要条款」。「我也是弄报销才发现的」，「说实话很难真正留意到」。
网友吐槽截图
对此，郭洁认为，「多位其他消费者的投诉证明大地财险未显著提示 『单次赔付上限』 产生相同误解具有普遍性。因此，大地财险应按照宣传承诺履行赔偿责任。」
杨兆全表示，「保险宣传的内容，在双方签约后，应视为保险合同的一部分。李女士本次纠纷中，销售页面明确宣传 『保额 15000 元』，属于具体确定的条款，构成有效要约；而保险公司未在宣传或保单主文提示 『单次限额』，导致合同内容与宣传不一致。在此情况下，法院通常会按 『有利于投保人』 原则，以宣传内容为准，可以要求按 15000 元保额主张赔偿。」
截至发稿，李女士尚未收到大地财险的进一步解决方案，凤凰网财经将持续关注。
