文章来源：财联社
擘画新蓝图、锚定新坐标。科技创新、智能辅助的着力点何在？无疑，中国式现代化，民生为大。党的二十届四中全会中同样给出答案，「十五五」 时期经济社会发展必须坚持人民至上，解决好人民群众急难愁盼问题，以满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的。
从民生出发，打造智能社会，为人民打造更有品质的美好生活、智能生活，这也成为近年我国各行各业不断延伸科技触角的重要方向。举例来看，近两年，「AI+医疗健康」，即是人工智能助力改善民生的重点领域之一。而攻坚这项难题的主力军中，兜底民生保障的保险业，便是重要力量。
近日，保险上市公司陆续披露三季报，其中，中国平安披露的多组数据引发市场关注。根据最新披露的中国平安三季报，2025 年前三季度，平安医疗险保费收入近 588 亿元，同比增长 2.6%。截至 2025 年 9 月末，在平安近 2.50 亿的个人客户中，有近 63% 的客户同时享有医疗养老生态圈提供的服务权益，超 1,600 万平安寿险的客户使用健康管理服务。这组数据，一定程度上展示了 「AI+医疗健康」 背后的保险力量，更引发了市场对保险业 「AI+医疗健康、养老金融」 的路径畅想。
撬动锚点：从健康需求出发，汇多方资源优势
「健康是幸福生活最重要的指标」。人民美好生活的实现，医疗健康是重中之重。从进程来看，我国持续深化医药卫生体制改革，均衡布局优质医疗资源，改善基层基础设施条件，为人民健康提供可靠保障。但守护人民健康，让人民充分体会到就医安全感、改革获得感、健康幸福感，这是一场持久战。
庆幸的是，科技的日异月新，成为改革进程中的重要抓手，甚至可以引领创新，加快进程。就在不久前，2025 年 8 月，《国务院关于深入实施 「人工智能+」 行动的意见》 出台，其中明确指出，探索推广人人可享的高水平居民健康助手，有序推动人工智能在辅助诊疗、健康管理、医保服务等场景的应用，大幅提高基层医疗健康服务能力和效率。
政策的强力引导，正是基于人民的强烈需求。也正是观测到这一点，我国各行各业积聚力量助力健康中国。然而需求只是刺激供给的一个支点，能力却是能否涉足的关键。这其中，保险企业因其与健康的天然联系，也具备着资源和经验的先天优势。
「医疗健康是平安用户最强的一个刚需。」 近日，平安科技医疗 AI 产品部总经理倪渊在接受媒体采访时即表示。在强烈的用户需求推动下，「平安汲取了 10 余年保险及医疗行业运营管理经验，通过保险、医疗、投资、科技等多个业务条线协同运作，代表支付方，整合供应方，打造专业的家庭医生与养老管家，提供性价比最佳的医疗养老服务。」 倪渊总结道。
无论是发现需求，还是协同各方资源，这都是平安的优势。
最新三季报数据显示，平安拥有丰富的医疗资源，截至 2025 年 9 月末，在国内，平安内外部医生团队约 5 万人，合作医院数超 3.7 万家，已实现国内百强医院和三甲医院 100% 合作覆盖；合作健康管理机构数超 10.7 万家；合作药店数近 24.1 万家，全国药店覆盖率超 35%。在海外，平安的合作网络已经覆盖全球 35 个国家，超 1,300 家海外医疗机构。
同时，平安以海量数据为基础，以科技公司服务技术开发与应用，构建 AI 护城河。平安拥有的海量数据处于世界领先梯队，是 AI 创造价值的核心基础。平安的数据库沉淀 30 万亿字节数据，覆盖近 2.50 亿个人客户；平安基于海量数据训练大模型，积累超 3.2 万亿高质量文本语料，31 万小时带标注的语音语料，超 75 亿图片语料。
可以看出，自身 AI 技术能力过硬、医疗资源丰富、客户服务经验十足的平安，有能力成为 「AI+医疗」 的弄潮儿。
强化应用：从人机协同，到 AI 健管师、AI 医生
AI 技术大幅提升了医疗服务的可及性，同时，AI 技术的应用也使得人们就医成本有所下降。根据倪渊介绍，通过平安的探索，AI 技术使家庭医生客均服务成本同比下降约 52%，业务中台运营效率提升约 50%，体现出技术驱动下商业模式的规模效应与成本优势。
谈及具体平安的 「AI+医疗」 具体运用，倪渊介绍称，在平安，线上问诊会采用人机协同新模式，用户进线后，先由 AI 进行预问诊信息收集，把相关的病史和需要的资料都收集全，然后由医生进行诊断及处方沟通。「通过这样人机协同的模式，平安健康在线问诊服务中，专科医生人效提升 42%、家庭医生人效提升 60%，用户服务满意度达 98% 以上。」
保险是管理风险的重要工具，健康风险也在其中。对于人民健康的保障更是保险一直探索的方向。近年来，随着健康体保障产品的不断丰富，越来越多的保险公司也在结合健康体的产品设计和承保经验，针对慢病群体推出相应的保险产品。在倪渊看来，慢病管理最重要的是用户依从性管理。
「很多慢病管理软件给用户制定好健康计划后，让用户自己去 APP 打卡，这是很违反人性的。在此方面，平安研发了 AI 健管师，根据用户发送的餐食图片，AI 自动识别图片中的食材，并按照健管师的点评方式，自动生成点评。健管师审核后发送即可。」 数据显示，通过 AI 赋能，平安对客户的慢病管理成本降低了 50%，但用户打卡率反而有了提升，血糖打标率保持在 80% 以上。据悉，平安健康也已经对接了上千家体检机构，每年为 170 万的客户提供体检及后续的报告解读服务。
在最新的三季报中，平安也明确表示，平安以海量数据为基础，以科技公司服务技术开发与应用，构建了 AI 护城河。「平安这几年一直在打造医疗数据库」，据倪渊介绍，这些数据库已覆盖 3.7 万疾病信息、22 万药品说明书和 14.4 亿问诊数据等。「同时，我们清洗了 2000 亿医疗领域 token，搭配 500 万医疗领域指令集、百万级医疗文本图片对齐数据，保障知识覆盖广度与任务精准度。利用 AI 分析海量用户健康数据，在患者可能出现健康问题前，可以做到提前预警、干预，而非等患者患病后再治疗。」
除了利用 AI 数据分析从被动服务转向主动干预，平安还通过 500 多名医生反馈获得的百万级强化学习数据，贴合高质量医疗服务需求，打造医博通大模型。「这将全面赋能健康咨询、疾病诊断、诊疗服务全流程场景，支撑平安家医 『高质量、全天候、个性化』 服务升级。」 倪渊表示。此外，平安推出了 「7+N+1」 医疗 AI 产品体系，包括名医数字分身、AI 家庭医生、AI 养老管家、AI 医务室、AI 健管师、AI 慢病管理师、AI 健康福利官等，为业务全流程、全场景提供智能化决策支持。
敢想敢干：畅想未来 「医疗-健康-养老-金融-生活服务」 的超级生态
在畅想未来时，倪渊期待，人工智能将从 「生产工具」 演进为 「核心生产力」，驱动产业价值逻辑的重构。
其认为，当前，AI 主要作为提升效率的 「工具」。但未来，AI 将深度融入业务核心，成为新质生产力。「在医疗领域，未来的 AI 将不再仅是辅助医生写病历的助手，而是能够基于多模态数据 （基因、影像、生活习惯） 主动构建 『数字孪生体』，为每位用户提供动态、前瞻性的健康风险管理方案。这将把医疗服务的重心从 『病发治疗』 彻底前置到 『未病防治』，重构医疗产业的价值链。」
「其实平安的 『保险+医疗』 只是一个开始，未来，我们将看到一个由 『医疗-健康-养老-金融-生活服务』 构成的超级生态。」 倪渊表示，未来在这个生态中，AI 作为 「神经中枢」，能够无缝打通各环节的数据与服务。例如，一位用户的健身数据、饮食 AI 点评、体检报告和保险理赔记录，将被安全地整合在一个隐私计算框架下，共同为其生成一个个性化的健康养老储蓄与消费规划。企业需要成为这个超级生态的主导者或关键参与者。
倪渊举例解释，例如，AI 会成为医生的 「分身」，像 「医生孪生」 一样持续陪伴患者，实时监测健康状况。例如，1 个医生可通过 AI 拥有 1000 个 「分身」，让每个患者身边都有专业 「医生」 提供健康管理服务，实现从出生到死亡全生命周期的陪伴式健康管理。
「未来，患者身边仿佛将有个 『小型医院』，由 AI 医疗导航员 （判断患者适合线上还是线下就医）、AI 健管师、AI 医生、AI 康复师等组成团队，提供全病程服务，打破现有线上线下、不同业务线割裂的状态。」 此外，倪渊还强调，以患者为中心，通过 AI 团队实现从线上到线下的服务衔接，为用户提供省时、省钱、省心的 「三省」 医疗健康服务。
「总结而言，我们认为未来是一个由人工智能作为新引擎驱动的、无边界的智能生态时代。」 倪渊认为，在这个时代，技术将不再是冰冷的代码，而是温暖地融入每个人的生活，通过精准的预测、个性化的服务和无感的流程，最终实现 「以人为本」 的普惠福祉。